เคล็ดลับ! กู้เงินอย่างไรให้ปลอดภัย หลีกเลี่ยงหลอกลวงแบบชัวร์

การกู้เงินอาจฟังดูน่ากลัวสำหรับบางคน แต่ถ้าคุณรู้จักวิธีที่ปลอดภัย มันก็เป็นตัวเลือกที่ดีในการแก้ไขปัญหาทางการเงินของคุณได้นะ ในยุคนี้ มีหลายช่องทางให้เลือกกู้เงิน ทั้งจากธนาคาร แอปพลิเคชัน หรือแม้กระทั่งเพื่อนและครอบครัว

วิธีการเลือกแหล่งเงินกู้ที่น่าเชื่อถือ

การเลือกแหล่งเงินกู้เป็นขั้นตอนสำคัญที่ช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงปัญหาทางการเงินในอนาคต คุณควรพิจารณาหลายปัจจัยก่อนตัดสินใจ ดังนี้

ตรวจสอบใบอนุญาต แหล่งเงินกู้ทุกที่ควรมีใบอนุญาตจากกระทรวงการคลังและอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย เพื่อความปลอดภัยของข้อมูลส่วนตัวของคุณ

เช็คอัตราดอกเบี้ย ตามกฎหมาย อัตราดอกเบี้ยสูงสุดที่อนุญาตคือ 25% ต่อปีสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคล ให้แน่ใจว่าดอกเบี้ยเป็นไปตามมาตรฐานที่กำหนด

ตรวจสอบความโปร่งใส ที่น่าเชื่อถือควรเปิดเผยข้อมูลดอกเบี้ย ค่าบริการ และเงื่อนไขต่างๆ อย่างชัดเจน การเข้าถึงข้อมูลเหล่านี้ช่วยให้คุณเข้าใจเงื่อนไขการกู้ยืมได้ดียิ่งขึ้น

การไม่เรียกเก็บค่าดำเนินการก่อน กฎข้อนี้ช่วยป้องกันคุณจากการถูกหลอกลวง หากมีการขอโอนเงินก่อนการอนุมัติสินเชื่อ นั่นคือสัญญาณเตือนที่ชัดเจน

เอกสารและข้อมูลที่จำเป็นก่อนการกู้เงิน

ก่อนที่คุณจะกู้เงิน เรามาดูกันว่าต้องเตรียมอะไรบ้าง ในปี 2565 การเตรียมตัวเพื่อกู้เงินไม่ยากอย่างที่คิด คุณต้องมี บัตรประชาชน และ โทรศัพท์มือถือสมาร์ทโฟน ไม่ว่าจะเป็นแอนดรอยหรือ iPhone ส่วนเอกสารอื่นๆ สามารถหาได้ง่ายๆ จากแอปมือถือของคุณ

การเตรียมเอกสารเพิ่มเติมอาจขึ้นอยู่กับประเภทของสินเชื่อที่คุณเลือก โดยเฉพาะถ้าคุณต้องการ กู้เงินโดยไม่มีคนค้ำประกัน คุณอาจต้องเตรียมสลิปเงินเดือน ทวิ50 หรือสำเนาบัญชีเงินฝากหน้าแรก สำหรับ สินเชื่อค้ำประกัน อาจต้องมีเล่มทะเบียนรถ หรือโฉนดที่ดิน และสำหรับ สินเชื่อเพื่อธุรกิจ การเตรียมรูปถ่ายร้านค้า ใบประกอบกิจการ และใบสั่งซื้อสินค้า เป็นสิ่งสำคัญที่จะช่วยให้การขอกู้เงินของคุณมีประสิทธิภาพมากขึ้น

อย่าลืมว่าการเตรียมตัวอย่างดีก่อนการกู้เงินเป็นขั้นตอนแรกที่สำคัญ มันจะช่วยให้กระบวนการกู้เงินของคุณราบรื่นและเพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อของคุณ ดังนั้นให้เวลากับการตรวจสอบและการเตรียมเอกสารที่จำเป็น เพื่อให้ตัวคุณเองมีโอกาสที่ดีที่สุดในการได้รับการอนุมัติสินเชื่อ.

ขั้นตอนการสมัครกู้เงินอย่างปลอดภัย

เมื่อคุณต้องการกู้เงิน การดำเนินการอย่างระมัดระวังเป็นสิ่งสำคัญที่ควรคำนึงถึงเสมอ เพื่อให้การกู้เงินของคุณเป็นไปอย่างปลอดภัย มีขั้นตอนไม่ยุ่งยากที่คุณสามารถปฏิบัติตามได้

ทำการสอบถามอย่างละเอียด เริ่มต้นด้วยการเตรียมคำถามและหาข้อมูลเกี่ยวกับเงื่อนไขของสินเชื่อ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจทุกประการที่เกี่ยวข้องกับดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และข้อตกลงการชำระเงินที่คุณต้องปฏิบัติ

เลือกผู้ให้บริการที่เชื่อถือได้ ผู้ให้บริการที่มีชื่อเสียงดีและผ่านการรับรองจากสถาบันทางการเงินของรัฐ เป็นตัวเลือกที่ดีในการป้องกันตัวคุณจากการถูกฉ้อโกง

• ตรวจสอบเอกสารอย่างถี่ถ้วน ก่อนที่จะลงนามในเอกสารใดๆ ตรวจสอบให้แน่ว่าทุกข้อมูลถูกต้อง และทำความเข้าใจเนื้อหาทั้งหมด
• รักษาข้อมูลส่วนบุคคล อย่าให้ข้อมูลส่วนตัวกับใครก่อนที่คุณจะมั่นใจในความน่าเชื่อถือของผู้ให้บริการ

การประเมินเงื่อนไขและอัตราดอกเบี้ยของเงินกู้

ก่อนตัดสินใจกู้เงิน คุณควรตรวจสอบเงื่อนไขและอัตราดอกเบี้ยให้ถี่ถ้วน การเข้าใจอัตราดอกเบี้ยเป็นสิ่งสำคัญที่จะช่วยให้คุนวางแผนการเงินได้อย่างมั่นใจ โดยอัตราดอกเบี้ยสูงสุดตามกฎหมายคือไม่เกิน 36% ต่อปีหรือ 3% ต่อเดือน อย่าหลงเชื่อแหล่งเงินกู้ที่เสนอดอกเบี้ยเกินกว่านี้ เพราะนั่นอาจหมายถึงความผิดกฎหมาย

การเลือกเดินทางการกู้ยืม ไม่ว่าจะเป็น กู้เงินผ่านแอป นาโนไฟแนนซ์ ที่เสนอดอกเบี้ยสูงถึง 33% ต่อปี หรือซื้อก่อน ผ่อนทีหลังที่มีอัตราดอกเบี้ยระหว่าง 15-28% ต่อปี ควรคิดให้ดี อาจคำนวณค่าใช้จ่ายที่แท้จริง เพื่อไม่ให้ตัวเลขที่สะสมขึ้นนั้น เป็นภาระในอนาคต

สำหรับสินเชื่อบุคคล ไม่ว่าจะเป็นประเภทไม่ค้ำประกัน ซึ่งมีดอกเบี้ยราว 1.25% ต่อเดือน หรือค้ำประกันที่ดอกเบี้ยเฉลี่ยไม่เกิน 24% ต่อปี ต่างก็มีเงื่อนไขที่ควรศึกษาให้ละเอียด

หรือหากเมื่อพูดถึงการกู้ซื้อบ้านหรือที่ดิน การทำความเข้าใจกับอัตราดอกเบี้ยแบบ MRR หรืออัตราลอยตัว จะช่วยให้คุณตัดสินใจได้ดียิ่งขึ้น (มีความแตกต่างกันแล้วแต่สถาบันการเงิน)

คำแนะนำในการจัดการหนี้สินหลังจากได้รับเงินกู้

เมื่อคุณได้รับเงินกู้ที่ต้องการแล้ว การจัดการกับหนี้สินเป็นสิ่งสำคัญที่ไม่ควรมองข้าม เริ่มต้นด้วยการจัดทำแผนการชำระหนี้ ซึ่งจะช่วยให้งานนี้ง่ายขึ้นกว่าที่คิด

จัดทำบันทึกการใช้จ่าย: ให้คุณทำรายการทั้งรายรับและรายจ่าย พยายามหาส่วนที่สามารถลดลงได้ เพื่อนำเงินส่วนนั้นมาชำระหนี้

ระบุวันชำระเงิน: วางแผนให้ชัดเจนและตั้งเตือนในปฏิทิน ช่วยให้ไม่ลืมวันชำระเงิน หลีกเลี่ยงค่าปรับจากการชำระล่าช้า

ตั้งเป้าหมายชำระเงิน: ผ่อนจ่ายเงินให้เกินขั้นต่ำที่กำหนดไว้จะช่วยลดอัตราดอกเบี้ยและระยะเวลาการชำระหนี้

การมีสำรองการเงินฉุกเฉินนั้นสำคัญไม่แพ้กัน เพราะมันสามารถช่วยคุณในยามจำเป็นโดยไม่ต้องเพิ่มหนี้สิน

การป้องกันตัวเองจากการถูกหลอกลวงในการกู้เงิน

การกู้เงินเป็นเรื่องที่ต้องมีความระมัดระวังสูง เพื่อไม่ให้ตกเป็นเหยื่อของการถูกหลอกลวง สิ่งแรกที่คุณควรทำคือการตรวจสอบความน่าเชื่อถือของแหล่งเงินกู้ หลีกเลี่ยงการติดต่อกับบริการเงินโดยไม่มีข้อมูลหรืออ้างอิงชัดเจน ให้ค้นหาชื่อบริษัท เช็คหมายเลขจดทะเบียน และเปรียบเทียบหมายเลขโทรศัพท์ เพื่อยืนยันว่าสถาบันนั้นมีตัวตนจริง

การระวังโฆษณาที่ดูเกินจริง เป็นอีกหนึ่งกลยุทธ์ที่คุณควรนำมาใช้ หากสังเกตเห็นโปรโมชั่นที่ดูดีเกินไปจนยากที่จะเชื่อ นั่นอาจเป็นสัญญาณเตือนว่าบริการนั้นอาจมีความเสี่ยงต่อการถูกหลอกลวง

ถ้าหากคุณสงสัยหรือรู้สึกว่าอาจกำลังเข้าใกล้บริการที่ไม่ปลอดภัย ให้ลองค้นหาข้อมูลเพิ่มเติมจากหลายๆ ช่องทาง ไม่ว่าจะเป็นเว็บไซต์รีวิว ฟอรัม หรือสอบถามจากผู้ที่มีประสบการณ์กู้ยืมเงินมาก่อน เพื่อรับฟังความคิดเห็นจากผู้ที่มีประสบการณ์จริง

สรุปและคำแนะนำเพิ่มเติมในการกู้เงินอย่างปลอดภัย

การรู้เท่าทันในการกู้เงินคือกุญแจสำคัญ อย่าลืมตรวจสอบข้อมูลให้ละเอียดก่อนตัดสินใจ และอย่าหลงเชื่อโฆษณาที่ดูดีเกินจริง การตรวจสอบความน่าเชื่อถือและขอคำแนะนำจากผู้ที่มีประสบการณ์จะช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงการถูกหลอกลวงได้ จำไว้ว่าการเตรียมตัวอย่างรอบคอบคือการลงทุนสำหรับความปลอดภัยของคุณเอง

คำถามที่พบบ่อย

ฉันควรตรวจสอบอะไรเบื้องต้นเมื่อพิจารณากู้เงินจากแหล่งที่ไม่รู้จัก?

ควรตรวจสอบประวัติและความน่าเชื่อถือของผู้ให้กู้ รวมถึงหาข้อมูลจากอินเทอร์เน็ต และรีวิวจากผู้ที่เคยใช้บริการมาก่อน นอกจากนี้ ตรวจสอบใบอนุญาตและเงื่อนไขการกู้เงินว่าชัดเจนและเป็นธรรมหรือไม่

โฆษณาเงินกู้ที่ดูเกินจริง มีอะไรที่ควรระวังบ้าง?

ควรระวังโฆษณาที่สัญญาว่าอนุมัติง่าย ได้เงินเร็ว หรือเสนอดอกเบี้ยที่ต่ำเกินไปจนดูไม่เป็นจริง เหล่านี้อาจเป็นสัญญาณของการหลอกลวง ควรตรวจสอบข้อมูลและไม่ทำการตัดสินใจเพียงโดยคำโฆษณา

การค้นหาข้อมูลจากหลายช่องทางมีประโยชน์อย่างไรในการป้องกันการถูกหลอกลวง?

การค้นหาข้อมูลจากหลายช่องทาง เช่น ปรึกษากับผู้ที่มีประสบการณ์, อ่านบทความและรีวิวบนอินเทอร์เน็ต ช่วยเพิ่มมุมมองและข้อมูลในการตัดสินใจ ทำให้คุณได้รับข้อมูลที่หลากหลายและครอบคลุม ลดโอกาสที่จะถูกหลอกลวง